1. Електронні гроші: що це і навіщо потрібно
2. Про WM, QIWI і ЯД в Німеччині
3. Німецькі платіжні системи
4. FidorPay
5. GiroPay
6. Sofort
7. Які ще використовуються в Німеччині ПС
8. Про стан справ із криптовалюта в Німеччині
9. Як відправити гроші в Росію з Німеччини
10. висновок

Ставши головним тягачем європейської економіки, Німеччина більш не має наміру відставати ні в чому. Німецькі громадяни вважаються одними з найбільш забезпечених в світі і активно використовують банківські картки в розрахунках. Незважаючи на доступність інтернету, електронні гроші в Німеччині поки що не так поширені і затребувані, як в інших розвинених країнах. Однак, вони є, причому власні. Ними користуються мільйони корінних німців, репатріантів і мігрантів, а ринок електронної комерції в ФРН зростає швидкими темпами.

Електронні гроші: що це і навіщо потрібно

Під терміном «електронні гроші» мається на увазі система, що забезпечує зберігання і передачу традиційних або недержавних валют. Оборот таких засобів регулюється правилами, встановленими Центробанками або приватними платіжними системами. Часто поняття асоціюють з платіжними інструментами, побудованими на інноваційні рішення.

В Євросоюзі під електронними грошима розуміють грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, що знаходяться на електронному носії, що випускаються в що не перевищує грошову вартість обсязі і прийняті для розрахунків іншими організаціями.

Вони незамінні для оплати покупок через інтернет, відправлення коштів за кордон, а також вирішення інших фінансових завдань. Жителям Німеччини доступний набір подібних інструментів на будь-який смак, але важливо врахувати, що німецький уряд вживає заходів по боротьбі з відмиванням грошей.

Про WM, QIWI і ЯД в Німеччині

Для російськомовної діаспори цікава можливість використання гаманців платіжних систем (ПС), з якими вона звикла працювати на батьківщині. До них відносяться:

1. WebMoney,
2. QIWI,
3. Яндекс гроші.

Найбільш популярна в Росії перша (WM використовує третина Рунета). Але WebMoney в Німеччині набагато менш популярна - трохи більше 5 тис. Користувачів. Пунктів введення / виведення, продаж карт і дилерів майже немає, а найближчий обмінник тільки в Чехії.

При оплаті WebMoney з банківського рахунку через інтернет / мобільний банк за допомогою сервісів на комісія складе від фіксованої в 2 євро до 2,5% від суми. Можливості поповнення вже не обмежені банківським переказом через будь-який комерційний банк завдяки різним обмінним сервісів. Готівкою в Берліні, Лейпцигу, Коттбусі і Потсдамі гаманець можна поповнити через пункти Ex-Money.

В іншому німці в повному обсязі можуть використовувати онлайн-інструменти WebMoney. Проблема для наших громадян полягає в складному отриманні персонального атестата, а також високих комісіях при перекладах через російського аттестатора (9,5%). З появою сервісу Cashtransfer24 оформити новий атестат або вивести гроші стало простіше.

Запущена в 2008 році QIWI представлена ​​в 24 країнах, але в Німеччині не працює навіть за договором франчайзингу. Щоб нею користуватися, доводиться тримати телефон з російським номером в роумінгу.

Заснована в 2002 році платіжна система Яндекс.Деньги є однією з найбільш затребуваних в Росії. Клієнти Яндекс.Денег в Німеччині стикаються з труднощами поповнення, прив'язки карт, за винятком MasterCard і Visa (в інших випадках потрібен рахунок у російському банку), і номерів телефонів (потрібна SIM-карта російського оператора). Поповнити рахунок можна банківським переказом / с карти або через обмінники.

Німецькі платіжні системи

Німці не були б німцями, якби не створили щось своє на основі міжнародного досвіду з властивим їм педантичним підходом.

FidorPay

У 2011 році Fidor Bank представив віртуальний гаманець з кількома валютами: євро, доларом, швейцарським франком, фунтом стерлінгів і деякими іншими. Рахунок дозволяє проводити Р2Р транзакції.

Спочатку FidorPay працювала з користувачами з Німеччини, але недавно покриття істотно розширилося, хоча офіційний сайт як і раніше німецькомовний. Інтегрується з Twitter, Facebook, eBay і Xing, а клієнти банку в системі замість звичних персональних даних позначені ніками.

FidorPay не гарантує повернення коштів, але і не відслідковує доходи громадян. Рахунок (обліковий запис) створюється безкоштовно. При реєстрації вказується ім'я, прізвище, електронна пошта, логін і пароль. Інші переваги системи:

• швидкість операцій,
• відсутність комісій,
• анонімність,
• можливість роботи з дорогоцінними металами завдяки партнерству з GoldMoney

Відправнику досить знати адресу електронної пошти і номер телефону одержувача, який може бути навіть не зареєстрований в системі.

До недоліків відносяться:

• слабкі мовні можливості,
• зайва лояльність до позичальників - система не стягує штрафи з неплатників.

GiroPay

Система реалізована як спільний проект Postbank і Volksbanken RaitFeisenbanken в 2006 році. Вельми популярна в Німеччині, Австрії та Нідерландах. Але це не класична ПС, а скоріше просто зручний механізм розрахунків через шлюз між рахунками клієнта і онлайн-магазином.

Потрібно рахунок або карта банку-партнера системи. При оплаті в мережі покупець підтверджує платіж спеціальним ключем, а продавець отримує від системи повідомлення і відправляє товар. Функція перекладу коштів не забезпечується.

Основні переваги GiroPay:

• швидкість і надійність платежів,
• банківська гарантія - до 5 тис. євро,
• відсутність витрат при поверненні коштів,
• ідентифікація в режимі реального часу,
• висока захищеність даних за рахунок використання SSL-протоколів

Недоліками вважаються:

• договірні відносини переважно з німецькими сайтами,
• необхідність відкритого рахунку в європейському банку,
• німецький інтерфейс порталу.

Sofort

в перекладі означає «Миттю». Дана система так і працює. Вона дозволяє миттєво розраховуватися безпосередньо з рахунків з використанням сервісів онлайн-банкінгу, куди клієнт входить при оформлення замовлення. Транзакції між користувачами здійснюються за допомогою банківських переказів. Система популярна не тільки у онлайн-магазинів, а й у казино, брокерів Forex і компаній, які торгують бінарними опціонами, завдяки швидкості роботи.

Інші переваги Sofort:

• інтеграція практично з усіма банками Європи за рахунок використання європейських стандартів аутентифікації PIN, TAN, Ітан, smartTAN і mTAN;
• моментальне підтвердження перекладу eCashMe;
• відсутність необхідності в реєстрації, поповненні віртуальних рахунків і використанні кредитних карт;
• конфіденційність даних сертифікована TUV.

А ось недоліків виявити не вдалося. За винятком одного: серед 14 доступних на сайті мов російського немає.

Які ще використовуються в Німеччині ПС

Всесвітньо відома у німців користується високою популярністю. Причина в надійності операцій, високою захист персональних даних і інтеграції з eBay. Аккаунт з прив'язаним адресою електронної пошти та банківська картка - це все, що потрібно. Інформація про платіж ніде, крім системи, не проходить, а рахунок клієнта страхується на пристойну суму (100 тис. $).

РР використовується в основному для розрахунків в доларах, а для євро німці частіше вибирають британську (колишня MoneyBookers), ідентифікатором в якій виступає email. Можливості клієнта тут збільшуються з ростом числа наданих даних. Перевагами вважаються простота використання, безпеку операцій і широке поширення. Система підтримує 43 світові валюти, дозволяючи відправляти електронні платежі в більш ніж 200 країн світу. Сайт підтримує 14 мов, включаючи російську. Захист персональних даних забезпечується 256-бітовим шифруванням.

Комісія при перекладах між гаманцями становить 1% (не менше 10 €). Якщо система не використовується 12 місяців, за кожний наступний місяць стягується комісія 1 €. Висновок на гаманці інших систем можливий тільки через обмінники. За виведення на прив'язану карту Visa стягується комісія 2,95 €.

Для торгівлі на Forex дорогоцінними металами німці зазвичай використовують систему E-Gold.

Розрахунки в системі здійснюються в тройських унціях, а гарантії клієнтів забезпечені швейцарськими та американськими банками. Недоліком вважається прив'язка валют до металів, ціни на які нестабільні. За зберігання коштів на рахунку комісія складає 0,08% від суми і 0,8% за кожну операцію.

Шведська система Trusty вибирається тими німцями, які люблять пограти в онлайн-казино. Основна валюта розрахунків - євро. Система не підтримує німецьку та російську мови. Верифікації не передбачено, а рахунок поповнюється з карти або банківським переказом. Перевагами вважаються швидкість транзакцій, що проводяться в режимі реального часу, і висока безпека. Основний недолік полягає в тому, що платежі підтримують поки тільки європейські банки.

Klarna - це ще одна шведська система моментальних онлайн-платежів. Займає приблизно 10% ринку електронних платежів в Північній Європі. Сервіс приймає на себе всі ризики покупця і продавця. Перший оплачує товар після отримання, а другий гарантовано отримує свої гроші. Оплата здійснюється протягом двох тижнів після поставки.

Набирає популярності мобільна платіжна система, що базується на використанні QR-кодів. Послуги доступні в 26 країнах, включаючи Німеччину. Покупки оплачуються без карти або готівки. Потрібно смартфон з програмою. Безконтактні платежі доступні в тисячах точок в мережі, а також через зовнішню рекламу та оголошення в ЗМІ.

Про стан справ із криптовалюта в Німеччині

Німецькі закони лояльно відносяться до альтернативних валют. Криптовалюта в Німеччині ще не легалізована, а серйозно питання з біткоіни буде вирішуватися на саміті G20 в 2019 році. Проте приватні операції поки звільнені від податку на збільшення ринкової вартості, якщо між купівлею і продажем пройшло не менше року. І німці охоче користуються таким ресурсом, як.

Як відправити гроші в Росію з Німеччини

Крім традиційних банківських переказів по системі SWIFT або за допомогою Western Union і Moneygram, найкраще користуватися інтернет-банкінгом. Наприклад, за переклад з валютного рахунку в Postbank на рахунок в Ощадбанку суми до 5 тис. Євро комісія буде всього 11 євро. Тільки він буде йти 5-7 днів. Якщо потрібно швидко, то краще за все підходять PP і WM.

Зручна Skrill, за висновок з якої потрібно віддати всього пару євро. З будь-яких електронних гаманців через обмінники кошти переводяться швидко незалежно від стану клієнта.

висновок

Резюмуючи, можна сказати, що німецький ринок електронних валют здатний задовольнити будь-які запити клієнтів. Він інноваційний, креативний і розвивається динамічно. А нашим співвітчизникам, які волею долі став його учасниками, можна тільки позаздрити.

Бізнес в Німеччині з нуля. З чого почати: Відео