Валютні вклади: плюси і мінуси
Особливий інтерес євро і долари викликають у населення за часів значних курсових коливань. У такий період хіба що ледачий не спробує «відіграти» на курсовій різниці, щоб отримати прибуток.
Так само багато хто вважає, що іноземна валюта менше схильна до інфляції , Ніж національна. І відповідно вклади в ній користуються певною популярністю.
На сьогоднішній день банки Росії готові запропонувати населенню на вибір депозитні програми декількох видів:
- валютні (внесок в одній валюті)
- рублеві
- мультивалютні (розміщення своїх заощаджень одночасно в декількох валютах)
Як з рублевих внеском, так і з внеском в одній валюті все досить просто. З мультивалютних трохи складніше.
Головна задача мультивалютних вкладів - максимально скоротити втрати власника депозиту при коливаннях курсів валют. При виборі клієнтом мультивалютного депозиту відкривається кілька рахунків, замість одного (окремий рахунок на кожен вид валюти), і кошти розподіляються по ним в обраній вкладником пропорції.
Для кожної валюти вкладу банк встановлює процентну ставку. Подальші дії власника депозиту: якщо одна з валют депозиту падає в ціні, і господар вкладу вважає, що падіння триватиме, він дає вказівку банку перевести грошові кошти з цього валютного на інший рахунок депозиту. Банк конвертує кошти і зараховує на обраний рахунок зі збереженням всіх раніше обумовлених умов депозиту - терміну, ставок і т.д.
плюси:
- рахунок відкривається безкоштовно
- існують вклади з необмеженою мінімальною сумою депозиту
- в деяких випадках при вирішенні вкладника розірвати договір достроково відсотки можуть розрахувати по компенсаційній ставкою
- відсотки можуть зараховуватися на банківську карту
- зробити валютний депозит цілком реально не тільки в євро або доларах, можна вибрати іншу валюту, наприклад англійські фунти стерлінгів, японські ієни і т.д. На таких вкладах не вдасться заробити, однак від інфляції уберегти цілком реально
- кращі з валютних депозитів мають всі опції рублевих вкладів: капіталізація відсотків, часткове зняття коштів, можливість поповнення вкладу та дистанційного керування рахунком
- можливість при наявності мультивалютного вкладу отримати більший процентний дохід при коливанні курсів валют
На такі вклади (в обумовлених межах), поширюється державне страхування.
Особливо затребувані валютні вклади в періоди зовнішніх і внутрішніх фінансових криз. І хоча останнім часом були ситуації, коли «лихоманило» і європейську, і американську економіку, на валютні вклади і раніше є попит.
мінуси:
Найсерйозніший недолік валютних депозитів - це процентні ставки. Вони на 40-100 відсотків нижче, ніж ставки по рублевих вкладах.
Існує навіть думка, що валютний вклад - не зовсім інвестиція, оскільки банки зберігають такий внесок добре, а ось примножують не так вже значно.
Головний недолік мультивалютного вкладу в тому, що їм необхідно постійно займатися, відстежувати коливання валютних курсів , Оцінювати ситуацію і давати банку доручення.
Автоматична пролонгація валютного вкладу на кшталт є плюсом, але здійснюється вона з процентною ставкою, що існує на момент продовження договору, а вона може бути і нижче ніж первісна.