1. Що це
2. Як оформити вигідно
3. Документи для отримання кредиту
4. Де взяти вигідний споживчий кредит
5. Іпотека або споживчий кредит

Вітаємо! Сучасна фінансова система надає звичайним громадянам можливість отримати практично будь-яку річ або послугу, не маючи повної грошової суми. Це реально, завдяки споживчому кредитуванню. Давайте розберемося, що ж це таке, і що краще - накопичити грошей або розтягнути оплату на певний період? Сьогодні поговоримо про те, що таке споживчий кредит, де його вигідніше взяти і порівняємо з іпотекою.

Що це

Споживчий кредит - це один з видів кредитування, яким може скористатися практично будь-яка фізична особа для отримання товарів, житла, послуги і т. Д. На відміну від позики, при даному виді фінансової операції, отримувач кредиту зобов'язується повернути гроші позичальнику на умовах останнього, найчастіше - з відсотками за певний проміжок часу.

Всі види споживчого кредитування можна розділити на кілька категорій:

• Цільові або нецільові - клієнт бере позику для купівлі товарів або для витрат на власний розсуд.
• Із забезпеченням або без нього, іншими словами - під заставу. Ви отримуєте грошові кошти, але ви залишаєте в заставу будь-яке майно. Це може бути як мобільний телефон, так і авто або нерухомість. Застава потрібно тільки при оформленні кредиту на досить великі суми або при високих ризиках невиплати. Дивіться наш пост: «Споживчий кредит під заставу автомобіля» .
• Коротко-, середньо- і довгострокові кредити тривалість виплат яких варіюються від декількох тижнів, до декількох років. До найдовшого з них можна віднести іпотеку, оформляються на терміни до декількох десятків років.
• Тип кредитора - грошові кошти може надавати як банківські, так і приватні структури. Приватним організаціям досить вашого паспорта, а й процентні ставки тут будуть набагато вище, ніж в банках, а терміни виплат - нижче.

Як оформити вигідно

Швидко і вигідно оформити споживчий кредит досить складно, так як ви все одно будете переплачувати відсоток з яких-небудь ставками. Тут також можуть бути додаткові комісії або послуги - страхування, супровід і багато інших. Цей перелік постійно поповнюється, а їх наявність в договорі без відома клієнта вважається незаконним. Незважаючи на різні хитрощі, заощадити все ж можна.

Щоб зробити це, необхідно:

• Порівняти кілька кредитних пропозицій, а по можливості, попросити порахувати переплату у фахівців різних фінансових організацій.
• Уважно перечитати договір кредитування ще до моменту його підписання. Тут може міститися важлива інформація щодо прихованих комісій, штрафів при достроковому погашенні (зараз практикується дуже рідко, але все ж зустрічається), можливість односторонньої зміни умов договору, а також форс-мажорних ситуацій, при яких кредитор може вимагати дострокову виплату.
• Якщо вам потрібна цифрова або побутова техніка, не оформляти кредит готівкою, а брати товаром. Процентні ставки в такому випадку будуть набагато нижче або компенсовані за рахунок знижки продавця.
• Не боятися користуватися пропозиціями приватних компаній, особливо, якщо вам потрібна невелика сума на короткий період часу. Хороший варіант для тих, хто потребує термінової допомоги [urlspan] тут [/ Urlspan].
• Окремим пунктом варто відзначити споживчий кредит без поручителів, при якому повністю відсутні особи, здатні підтвердити вашу платоспроможність. В такому випадку, вам або завищать процентну ставку, або відмовлять у кредитуванні.
• Подумайте чи потрібна вам страховка? Це дуже пристойні суми переплати.

Документи для отримання кредиту

Для отримання споживчого кредиту в більшості випадків потрібно приносити:

• паспорт,
• СНІЛС,
• Довідку про доходи,
• Копію трудової книжки.

Споживчий кредит можна оформити без довідок і поручителів, але в такому випадку може знадобитися заставу або початковий внесок (за винятком ряду випадків).

Банки часто задають питання про наявність неповнолітніх дітей в сім'ї, і якщо вони є, необхідно буде надати свідоцтво про народження, а також свідоцтво про шлюб.

Для ІП існує свій пакет документів. Замість трудової і довідки про доходи потрібно надати:

• Копію податкової декларації з відміткою податкової.
• Свідоцтво про реєстрацію ІП
• Свідоцтво про постановку на облік в податковій.

Банки споживчий кредит надають і в спрощеній формі (по двох документах), але ставка відразу збільшується. Це правило не поширюється, якщо у вас є карта зарплатного проекту цього банку, де ви берете кредит.

Тоді для оформлення споживчого кредиту потрібно буде надати:

• паспорт
• СНІЛС
• зарплатну карту

Пам'ятайте, що оформлення споживчого кредиту в банку вимагає більшої кількості документів, ніж в приватних організаціях.

Споживчий кредит без довідок і поручителів можна легко взяти в будь-який МФО. Перевірений варіант з низькими ставками [urlspan] тут. [/ urlspan]

Де взяти вигідний споживчий кредит

Деякі банки пропонують дійсно вигідні пропозиції для своїх клієнтів.

Банки, які пропонують споживчий кредит на вигідних умовах:

• «Ренесанс Кредит» - максимальна сума кредитування до 500 тис. Рублів, а термін погашення - до 5 років. Відсоткова ставка залежить від кількості поданих документів, з мінімальною позначкою в 15,9% річних. Терміни розгляду заявки складають 1 день. Ви зможете взяти споживчий кредит готівкою або ж оформити товар на місці.
• «Альфа-Банк» - максимальна сума 1 млн. Рублів, з терміном погашення - до 60 місяців. Річна ставка становить 13,99%, але відповіді чекати доведеться близько 5 днів.
• «Сітібанк» - надає кредити з процентною ставкою 14,5% від суми в 450 тис. Рублів. Чим менше сума - тим більше ставка. При цьому, для оформлення необов'язково направлятися в відділення, так як на сайті є онлайн заявка на споживчий кредит. Але тут є одне умови - ваш дохід повинен бути не менше 30 тис. Рублів, а значить, без довідки про доходи не обійтися.
• «Райффайзен Банк» - один з лідерів по великому і довгостроковому кредитуванню. Надає можливість оформлення суми до 1,5 млн. Руб., Строком до 60 місяців. Споживчий кредит в банку зможуть оформити особи, віком 25-65 років
• «Сбербанк России» - державний банк, отримати споживчий кредит тут зможе кожен бажаючий. Порука допоможе знизити ставку до 13,9% в рік.

Якщо ви ще не визначилися, де взяти споживчий кредит, обов'язково скористайтеся [urlspan] цим сервісом [/ urlspan]. Тут можна взяти споживчий кредит онлайн. Система дозволить підібрати відповідні для вас умови, а також видасть список найбільш привабливих та актуальних пропозицій. Він підкаже вам, що краще і хто допоможе вирішити ваші фінансові проблеми. При цьому, ви зможете подати заявку на споживчий кредит без довідок і поручителів. Досить просто заповнити форму на сайті і вибрати результат, який сподобається вам найбільше. До того ж, ви відразу зможете почитати відгуки про різних банках.

Іпотека або споживчий кредит

Давайте визначимо, що вигідніше іпотека або споживчий кредит.

Аргументи за споживчий кредит:

1. Квартира не буде в заставі. Ви можете спокійно продати, поміняти і подарувати її.
2. Менший термін кредитування дозволить швидше закрити заборгованість перед банком.
3. Споживчий кредит швидше і простіше отримати і можна швидко оформити квартиру.

Аргументи за іпотеку:

1. Ставка по іпотеці менше ніж за споживчим кредитом.
2. За рахунок тривалого терміну, іпотека дозволяє менше платити в місяць банку.
3. Ви можете отримати підтримку від держави в погашенні іпотеки. Вам буде доступна програма допомоги іпотечним позичальникам від держави, погашення іпотеки материнським капіталом, податкове вирахування і повернення відсотків по іпотеці.

Як ви бачите, скрізь є свої плюси і мінуси. Подумайте, що для вас важливіше: швидше розрахуватися з банком і оформити квартиру або комфортно платити тривалий термін і отримувати різні «плюшки» від держави за це, а може простіше, взагалі, взяти гроші в борг .

використовуйте наш іпотечний калькулятор , Щоб зробити розрахунок по іпотеці і тут же порівняйте його з розрахунками за споживчим кредитом. Ви відразу зрозумієте, який варіант для вас вигідніше.

Чекаємо ваших запитань в коментарях.

Якщо у вас складна фінансова ситуація і потрібна допомога юриста, то обов'язково задайте ваше запитання нашому безкоштовному онлайн-юристу в спеціальній формі в правому нижньому кутку.

Підписуйтесь на оновлення проекту і тисніть кнопки соціальних мереж!