1. Що таке ФПБ?
2. Куди і скільки відкладати для організації фінансової подушки?
3. Розмір фінансової подушки
4. Валюта для заощадження
5. Де зберігати гроші
6. Як почати відкладати?
7. Чому так важливо мати фінансову подушку?

Фінансова подушка безпеки - це своєрідний грошовий запас, який відкладається на «чорний день». Сьогодні людина може не без підстав думати, що його фінансове становище дуже міцно і ніщо не може його похитнути. Однак життя - штука непередбачувана, і ніхто не зможе гарантувати, що такий стан справ зберегтися і завтра.

Так що перед тим, як стати багатим , Потрібно навчитися страхуватися від можливих неприємностей. Сьогодні пропоную детально розглянути, що таке фінансова подушка безпеки, для чого і кому вона необхідна.

Що таке ФПБ?

ФПБ прийнято називати всю накопичену грошову масу, яка забезпечить колишній рівень життя при настанні більшості варіантів непередбачених обставин або короткостроковій втрати постійних джерел доходу. Свою назву вона отримала завдяки асоціації з автомобільним пристроєм, пом'якшувальною наслідки удару при аварійній ситуації.

Аналогічно автомобільної, фінансова подушка здатна пом'якшити наслідки будь-якої кризи для свого власника. Фінансова подушка безпеки є недоторканним грошовим запасом, до якого повинен бути забезпечений простий і легкий доступ в кризовій ситуації. Основними вимогами до накопичення такого капіталу є вибір надійного способу його формування, що гарантує збереження і захист від інфляції. Виступаючи фінансовим гарантом захисту від виникнення надзвичайних ситуацій, фінансова подушка дає людині психологічне розвантаження. Маючи таку заначку, людина спокійно і тверезо оцінює будь-які неприємності і їх наслідки, а також має необхідну фінансову підтримку для їх усунення.

Фінансова подушка безпеки - це вся грошова маса накопичень, відкладена на «чорний день». Інакше кажучи - заначка.

Куди і скільки відкладати для організації фінансової подушки?

Всі люди формують ФПБ по-різному. Хтось відкладає гроші, наприклад, в гаманець, коробку, під матрац. І тримає заощадження вдома. Це не кращий варіант - адже гроші лежать, поступово з'їдаються інфляцією. Хтось вирішує для себе, в яку криптовалюта інвестувати в 2019 і частина прибутку відкладає «про запас». А можна мати невелику суму в різних валютах, проте основні накопичення слід тримати в більш надійному місці.

А ось включати ФПБ в свої інвестиційні інструменти не слід: занадто високі ризики, крім того відсутня можливість швидкого виведення капіталу і його переклад в готівкові кошти без серйозних фінансових втрат.

1. Формування заощаджень за допомогою покупки дорогоцінних металів. Один з надійних інструментів, як для включення в інвестиційний портфель, так і для створення ФПБ - метали стабільно тримають вартість, і навіть у разі кризи є ліквідними і не падають в ціні.
2. Банківський депозит. Російські банки пропонують по депозитах незначний відсоток, чи перевищує рівень інфляції, так що заробити мільйон навряд чи вийде. Однак це надійний спосіб. Слід вибирати безстрокові вклади з можливістю зняття і поповнення без штрафних санкцій банку.
3. Офшорні депозити. Такий метод здатний захистити заощадження від інфляції більш надійно, забезпечуючи капіталу повільний, але стабільний ріст.

Мінімальним розміром внеску в формування фінансової подушки може бути будь-який відсоток від щомісячного доходу: 5, 7, 10, 15, 20% - все визначається в індивідуальному порядку і залежить від різниці між доходами і витратами протягом календарного місяця. Однак, чим більше - тим краще: тільки задумайтеся, скільки піде часу на формування пристойної суми заначки, якщо Ви будете відкладати 10% щомісяця при доході в 15 000 рублів.

Розмір фінансової подушки

Розмір фінансової подушки визначається в індивідуальному порядку, проте, як радять провідні фахівці в області економіки і фінансів - повинен становити не менше суми щомісячних витрат, збільшеною в 5-6 разів. Тобто, за півроку в принципі, можливо, дозволити більшість непередбачених проблем і кризових ситуацій.

Ті ж фахівці перевищувати даний обсяг коштів не рекомендують: це недоцільно, адже фінанси повинні працювати по-справжньому і приносити гроші. Сума витрат повинна включати абсолютно всі витрати, які можуть бути: комунальні платежі, оплата розваг і навчання, харчування, абонентська плата за зв'язок, витрати на одяг, взуття, побутову хімію та інші витрати. До речі, написання даного списку витрат допоможе виділити пункти, на яких можна буде заощадити для швидкого формування фінансової подушки.

Валюта для заощадження

Це дуже цікаве питання, який вимагає уважного підходу. На тлі останніх подій девальвація рубля зробила курс національної валюти гранично низьким. Нижче падати вже просто нікуди, тому непоганим варіантом буде зберігання фінансової подушки у вітчизняній валюті. Долар сьогодні також не відрізняється стабільністю: різкі злети і не менш різкі просідання курсу не вселяють великої довіри наших громадян до нього. Теж саме можна сказати про будь-яку іншу валюту: достовірно спрогнозувати майбутні події на світовій політичній арені, від яких залежать поточні курси, не вийде. Тому я Вам раджу все-таки звернути увагу саме на рубль, якщо депозит буде відкритий в російському банку. Якщо вклад буде зроблений в офшорній зоні, то однозначно - в доларовому еквіваленті.

Де зберігати гроші

Трохи вище я описала всі ефективні способи для зберігання фінансової подушки безпеки і їх гідності, тому залишилося тільки вибрати, де зберігати гроші. І це питання не менш важливий, ніж той, куди інвестувати гроші в 2019 році . Для того, щоб зробити правильний вибір, розглянемо недоліки вищеописаних методів. Офшорні рахунки в даному випадку програють банківських депозитах у вітчизняних банках в якості місця, де буде зберігатися фінансова подушка, за наступними пунктами:

1. Складність миттєвого переказу з рахунка на банківську карту при необхідності.
2. Відсутність можливості управляти внеском через інтернет-банк.
3. Переклад на карту може займати значний час.

Оптимальним варіантом буде зберігати фінансову подушку безпеки на кілька частин: одну з них тримати в офшорах, відкривши, наприклад, накопичувальний рахунок, іншу у вітчизняному банку, і меншу частину коштів для екстрених потреб - вдома. Я вже писала, як створити офшорний рахунок . Тому зверну Вашу увагу на параметри, за якими слід вибирати російський банк:

1. Банк повинен бути великим - для надійності зберігання заощаджень.
2. Наявність інтернет-банку - для оперативного управління ФПБ.
3. Поповнення і зняття грошей з рахунку без санкцій і втрати відсотків.

Як почати відкладати?

Насамперед необхідно прорахувати суму, яка Вам необхідна. Беремо листочок і скрупульозно і ретельно розписуємо, куди йдуть зароблені гроші. Далі з суми доходів віднімаємо витрати і дивимося в процентному співвідношенні, скільки ми можемо собі дозволити щомісяця відкладати.

Розглянемо на цифрах, як розрахувати фінансову подушку, наприклад: Щомісячний дохід: 15000 рублів. Сума витрат - 12370 рублів. Фінансова подушка безпеки сім'ї (на 6 місяців): 12370 * 6 = 74220 рублів. Щомісячний внесок: 15 000 - 12370 = 2630 (17,5%). Термін формування ФПБ: 28 місяців (приблизно 2, 5 року).

Тобто, ми бачимо, що потрібно досить тривалий термін. Тому, в нашому випадку необхідно зробити наступні кроки: з'ясувати, на чому ми можемо заощадити, щоб скоротити термін формування ФПБ. На чому можна заощадити?

1. Відкласти великі витрати, в яких немає сьогочасної необхідності.
2. Зменшити щомісячний продуктовий набір.
3. Виключити витрати на зайві елементи гардероба, косметики, побутової хімії (купити одну сорочку замість двох, взяти 2 кг порошку на місяць, а не 2 упаковки по 4 кг, тому що це по акції). Пам'ятаємо про те, що акції та знижки придумані для того, щоб змусити нас купувати, а формування ФПБ - це тимчасове, але необхідне явище.
4. Знайти додаткове джерело доходу, який можна пускати повністю на формування резерву. Наприклад, можна заробити гроші в інтернеті і в своїх попередніх матеріалах я неодноразово розповідала, як це зробити.
5. Знизити витрати на розваги.

Припустимо, що ми виконали всі вищевказані пункти, що дозволило нам скоротити витрати на 2680 рублів. Тоді виходить, що щомісяця ми зможемо відкладати по 35%, а планована величина подушки безпеки буде досягнута за рік і два місяці. Після досягнення зазначеного порога можна починати витрачати гроші в звичайному режимі, хоча, з мого досвіду, така вимушена економія дуже добре дисциплінує в галузі поводження з фінансами і прищеплює такі навички, як планування.

Не відкладайте формування ФПБ «на потім», не чекайте завтра: тимчасовий режим економії - вимушений захід для Вашого блага.

Чому так важливо мати фінансову подушку?

ФПБ - це не одномоментна примха, але життєво важлива необхідність. Так що питанням про те, як створити фінансову подушку безпеки повинен задуматися кожен. Ніхто з нас не застрахований від звільнення з різних причин, глобальної кризи, раптової хвороби - власної або близької людини, потопу, пожежі та інших кризових ситуацій, коли може знадобитися відразу велика сума грошей або гроші на поточні витрати.

Позичати кошти в банках, МФО або інших кредитно-фінансових організаціях накладно: віддавати на перших порах буде просто нічим, і фінансові зобов'язання будуть рости як снігова куля. У нашому оточенні зазвичай не так багато людей, здатних виручити значною сумою: більшість живе або в кредит, або також знаходиться в режимі жорсткої економії. А ФПБ - це гарантований власний грошовий запас міцності, здатний допомогти пережити кризовий час і швидко встати на ноги.

Фінансова подушка безпеки - це гарантований грошовий запас міцності, який можна використовувати в будь-якій кризовій життєвій ситуації.

У цій статті ми розглянули, що таке ФПБ і наскільки вона необхідна кожному з нас, з'ясували всі актуальні способи зберігання грошових запасів, дізналися формули розрахунку параметрів ФПБ. В умовах нестабільної економічної ситуації в нашій країні кожен з нас може убезпечити себе від наслідків, які можуть виникнути внаслідок даного явища. Формувати «заначку» чи ні - вирішувати, в першу чергу, Вам.

Передплачуйте і завжди будьте в курсі останніх новин:

1. Канал телеграм (Інвестиції з Ganesa)
2. вКонтакте